Sehr geehrter Herr Kleinhenz,

basierend auf dem mitgeteilten Sachverhalt und Ihres Einsatzes möchte ich Ihre Anfrage wie folgt beantworten:

I. Sachverhalt
Zunächst sei angemerkt, dass aus Ihren Angaben nicht ausdrücklich hervorgeht, dass Sie und Ihre ehemalige Lebensgefährtin auch tatsächlich die Darlehen gemeinsam aufgenommen haben. Da Sie jedoch ausführen, dass das Eigenheim gemeinsam erworben wurde, gehe ich davon aus, dass nicht nur sie beide gemeinsam als hälftige Miteigentümer in das Grundbuch eingetragen wurden, sondern eben auch die Darlehensverträge gemeinsam abgeschlossen haben.

II. Rechtslage
Soweit dieser Sachverhalt zu Grunde gelegt werden kann, wäre festzustellen, dass sie beide für die Darlehenverbindlichkeit auch sodenn gemeinsam haften als sogenannte Gesamtschuldner. Gesamtschuldnerschaft bedeutet, dass die Bank von jedem von ihnen den gesamten Betrag fordern kann (Außenverhältnis) ohne Rücksicht darauf, was sie im Einzelnen besprochen oder im Hinblick darauf verabredet haben, in welcher Art und Weise sich ein jeder an der Darlehensrückzahlung beteiligen soll.

So verhält es sich auch bei der von ihnen getroffenen Vereinbarung: Diese entfaltet Rechtswirksamkeit lediglich im Innenverhältnis, also im Rechtsverhältnis zwischen Ihnen und ihrer ehemaligen Lebensgefährtin. Eine Außenwirkung gegenüber der Bank entfaltet diese Regelung dagegen nicht. Nebenbei bemerkt: Verträge zu Lasten Dritter sind ja auch ganz allgemein unzulässig.

Fazit 1: Sodenn kann die Bank ohne Rücksicht auf die getroffene Innenabsprache das Geld auch von Ihnen fordern und zwar in voller Höhe

Fazit 2: Ihnen verbliebe lediglich die Möglichkeit, die von Ihnen sodenn zu zahlenden Beträge von Ihrer ehemaligen Lebensgefährtin zurückzufordern. Eigentlich wäre diese Rückforderung wie allgemein unter Gesamtschuldner üblich auf die anteilige Hälfte begrenzt: Da sie aber eine Vereinbarung getroffen, nach der als Ausgleich für die Nutzungsmöglichkeit Ihre ehemalige Lebensgefährtin alle Kosten tragen soll, können Sie alle Raten-Zahlungen an die Bank in voller Höhe von Ihrer ehemaligen Lebensgefährtin einfordern.


Praktische Lösung:
Die aufgelaufenen Rückstände müssen daher schnellstmöglich einer Lösung zugeführt werden, sonst besteht die konkrete Gefahr, dass die bezogene Bank das Darlehen kündigt, die Restssumme sofort fällig stellt und über die (höchst wahrscheinlich gegebene) Hypothek oder Grundschuld die Zwangsvollstreckung in die Immobilie betreibt, sodass das Haus dann im Wege der Zwangsvollstreckung veräußert wird, was – in der Regel – einen immensen wirtschaftlichen Schaden bedeutet.


Möglichkeit 1: Einvernehmlicher eigenhändiger Verkauf
In jedem Fall dürfte ernsthaft darüber nachzudenken sein, die Rückstände einstweilen auszugleichen, um die Bank ruhig zu stellen, die laufenden Kreditzahlungen wieder aufzunehmen und über einen freihändigen Verkauf nachzudenken, also die gemeinsame einverständliche Veräußerung der Immobilie in Angriff zu nehmen: So würden Sie im Wege des Verkaufs auf dem freien Markt den Wertverlust im Rahmen der Zwangsvollstreckung vermeiden.

Möglichkeit 2: Teilungsversteigerung
Selbstverständlich kann auch ein jeder von Ihnen jederzeit ohne Zustimmung des anderen oder bei gescheiterter Einigung auf einen einvernehmlichen Verkauf die sogenannte Teilungsversteigerung bei Gericht beantragen, also den zwangsweisen Verkauf gegen den Willen des jeweils anderen: Aber auch dann geriete die Immobilie wieder in die Versteigerung durch das Gericht, sodass auch hier wieder ein hoher wirtschaftlicher Schaden zu befürchten wäre.

Möglichkeit 3: Eigene Zahlung aller Raten und Rückgriff
Als weitere Alternative bliebe nur die Möglichkeit, dass Sie zwecks Vermeidung von Darlehenskündigungen seitens der Bank sämtliche Ratenzahlungen in Zukunft pünktlich persönlich selber erbringen und Ihre ehemalige Lebensgefährtin auf Grundlage der getroffenen Vereinbarung auf Ausgleich im Innenverhältnis – notfalls gerichtlich – in Haftung nehmen. Wobei dann natürlich fraglich ist, ob gegebenenfalls bei Ihrer ehemaligen Lebensgefährtin „Geld zu holen ist“, sie also solvent ist. Eine spätere Vollstreckung in den Miteigentumsanteil der ehemaligen Lebensgefährtin birgt da nicht genügend Sicherheit: Die Hypothek/Grundschuld der Bank wäre ja im Zweifelsfall vorrangig.

Möglichkeit 4: Gemeinsame Vermietung
Andere Variante wäre, dass Ihre Lebensgefährtin auszieht, die Immobile vermietet wird und von der Miete die Darlehenzahlungen bestritten werden.

Der Unterzeichner hofft, Ihnen mit diesen Angaben gedient zu haben. Es wird angeraten, bei weiterer Verfolgung Ihrer Interessen sich in anwaltliche Beratung zu geben, insbesondere bei weiteren Unstimmigkeiten im Verhältnis zu Ihrer ehemaligen Lebensgefährtin.


RA Mathias Henke – Dortmund-